AI trở thành trung tâm của ngành dịch vụ tài chính

AI đang giữ vai trò ngày càng quan trọng trong lĩnh vực dịch vụ tài chính, từ việc tự động hóa khâu nghiên cứu và thực thi trong giao dịch thuật toán, cho đến hỗ trợ ngân hàng phát hiện gian lận và rửa tiền chính xác hơn. Bên cạnh đó, AI còn giúp nâng cao quản trị rủi ro và đẩy nhanh quá trình xử lý hồ sơ, tài liệu.

Báo cáo thường niên lần thứ sáu mang tên “NVIDIA State of AI in Financial Services”, dựa trên khảo sát hơn 800 chuyên gia trong ngành, cho thấy mức độ ứng dụng AI trong tài chính đang ở mức cao nhất từ trước đến nay.

Các tổ chức tài chính đang triển khai và mở rộng nhiều kịch bản ứng dụng AI như phát hiện gian lận, quản lý rủi ro và chăm sóc khách hàng, nhằm cải thiện những chức năng kinh doanh cốt lõi và tạo ra lợi tức đầu tư (ROI) rõ rệt. Những dạng AI mới — bao gồm AI agent — đang giúp tinh gọn quy trình, từ vận hành hậu cần (back-office) cho đến nghiên cứu đầu tư. Song song đó, các định chế tài chính cũng ngày càng chú trọng đến các công cụ để xây dựng AI chuyên biệt, trong đó có mô hình nền tảng mã nguồn mở và phần mềm liên quan.

Những điểm nổi bật trong báo cáo năm nay:

89% cho biết AI giúp tăng doanh thu hằng năm và giảm chi phí vận hành.
73% lãnh đạo cấp cao nhận định AI là yếu tố sống còn cho thành công trong tương lai, và gần 100% cho biết ngân sách AI sẽ tăng hoặc giữ nguyên trong năm tới.
65% người tham gia khảo sát cho biết doanh nghiệp của họ đang активно sử dụng AI, tăng mạnh so với 45% của năm trước.
61% đang sử dụng hoặc đánh giá AI tạo sinh (generative AI), tăng 52% so với cùng kỳ năm ngoái.
84% khẳng định mô hình và phần mềm mã nguồn mở đóng vai trò quan trọng trong chiến lược AI.
42% đang sử dụng hoặc đánh giá AI dạng agent (agentic AI), trong đó 21% cho biết đã triển khai AI agent trên thực tế.

“Các mô hình mã nguồn mở đang làm thay đổi căn bản cục diện cạnh tranh của AI trong lĩnh vực tài chính,” bà Helen Yu, CEO của Tigon Advisory Corp., nhận định. “Giá trị thực sự chỉ được tạo ra khi các tổ chức tinh chỉnh những mô hình này dựa trên dữ liệu giao dịch độc quyền, lịch sử tương tác với khách hàng và thông tin thị trường của riêng họ, qua đó hình thành năng lực AI mà đối thủ khó có thể sao chép.”

Xây dựng nền tảng tương lai với mã nguồn mở

Các mô hình mã nguồn mở mang lại tính linh hoạt và hiệu quả cao, cho phép tổ chức tùy biến công cụ phát triển theo nhu cầu riêng, đồng thời nâng cao độ chính xác nhờ tích hợp dữ liệu nội bộ của doanh nghiệp tài chính. Vì vậy, 83% người được hỏi cho biết mã nguồn mở là yếu tố quan trọng trong chiến lược AI của tổ chức, trong đó 43% đánh giá mức độ quan trọng ở mức rất cao đến cực kỳ quan trọng.

Finance Question 21 Importance Of Open Source By Role White 960x233

“Các mô hình mã nguồn mở có thể giúp ngân hàng thu hẹp khoảng cách với những đơn vị đi trước, tối ưu chi phí và tránh bị phụ thuộc vào một nhà cung cấp duy nhất. Tuy nhiên, chúng cũng có những giới hạn nhất định — các cách tiếp cận độc quyền đôi khi mang lại hiệu suất vượt trội hơn cho những bài toán chuyên ngành cụ thể,” bà Alexandra Mousavizadeh, đồng sáng lập kiêm đồng CEO của Evident Insights, nhận định. “Những ngân hàng dẫn đầu cần chứng minh năng lực làm chủ cả hai hướng tiếp cận — lựa chọn đúng loại mô hình cho đúng bài toán, trong đúng bối cảnh.”

Hiệu quả đầu tư của AI trong ngành tài chính đã rất rõ ràng

Các tổ chức tài chính đã chuyển từ giai đoạn thử nghiệm AI sang triển khai thực tế và mở rộng trên toàn hệ thống, nhằm tạo ra tác động kinh doanh cụ thể. Nhờ đó, nhiều doanh nghiệp bắt đầu ghi nhận lợi tức đầu tư đáng kể từ AI, cả về doanh thu lẫn chi phí.

Như đã đề cập, 89% người tham gia khảo sát cho biết AI đã giúp tăng doanh thu hằng năm và giảm chi phí vận hành. Với nhiều tổ chức, mức độ tác động là khá lớn: 64% cho biết AI giúp tăng doanh thu trên 5% mỗi năm, trong đó 29% ghi nhận mức tăng trên 10%.

Ở chiều ngược lại, 61% cho biết AI đã giúp giảm chi phí hằng năm hơn 5%, và 25% nói rằng mức giảm chi phí vượt 10%.

Những người được khảo sát cũng liệt kê nhiều trường hợp ứng dụng AI mang lại hiệu quả rõ rệt, bao gồm xử lý và quản lý tài liệu, nâng cao trải nghiệm và mức độ tương tác của khách hàng, giao dịch thuật toán và quản trị rủi ro.

Finance Question 19 Impact On Business Operations Industry Top3 White 960x337

Theo 52% người tham gia khảo sát, tối ưu hiệu quả vận hành là cải thiện lớn nhất mà AI mang lại cho ngành dịch vụ tài chính. Bên cạnh đó, 48% cho rằng năng suất của nhân viên cũng là một trong những lợi ích rõ rệt nhất từ việc ứng dụng AI.

“Lợi tức đầu tư (ROI) rõ ràng nhất mà tôi đang thấy nằm ở mảng vận hành thanh toán, đặc biệt là tối ưu phê duyệt giao dịch và định tuyến thông minh,” ông Dwayne Gefferie, chuyên gia chiến lược thanh toán tại Gefferie Group, chia sẻ. “Các hệ thống AI dạng agent hiện nay có thể tự động định tuyến giao dịch sang mạng thanh toán tối ưu nhất, điều chỉnh linh hoạt cơ chế thử lại dựa trên tín hiệu thời gian thực từ bên phát hành, và đưa ra quyết định định tuyến trong vòng dưới 200 mili-giây — điều mà các hệ thống dựa trên luật truyền thống không thể làm được. Điều hấp dẫn ở đây là chỉ cần cải thiện một điểm cơ bản (basis point) trong tỷ lệ phê duyệt cũng trực tiếp chuyển hóa thành doanh thu, gần như không có sự mơ hồ trong cách đo lường hiệu quả.”

Thành công thúc đẩy việc gia tăng ngân sách AI

Khi ngành dịch vụ tài chính chuyển từ giai đoạn thử nghiệm (proof of concept) sang đưa các ứng dụng AI vào vận hành thực tế, các doanh nghiệp đang lên kế hoạch mở rộng đáng kể ngân sách dành cho AI. Gần 100% người được khảo sát cho biết ngân sách AI trong năm tới sẽ tăng hoặc ít nhất giữ nguyên.

Khoảng 41% cho biết khoản đầu tư mới sẽ tập trung vào tối ưu hóa quy trình và môi trường vận hành AI, tái đầu tư để nâng cấp những giải pháp AI đang hoạt động hiệu quả.

Hơn 1/3 số người được hỏi (34%) cho biết họ hướng đến mở rộng phạm vi ứng dụng AI trong tổ chức, với chi tiêu tập trung vào việc xác định thêm các kịch bản sử dụng mới. Trong khi đó, 30% cho biết ngân sách sẽ được dùng để xây dựng hoặc mở rộng hạ tầng AI, bao gồm triển khai tại chỗ (on-premises) hoặc trên nền tảng đám mây.

Nguồn vốn đầu tư cũng sẽ chảy mạnh vào việc triển khai và mở rộng AI agent — những hệ thống AI tiên tiến có khả năng tự suy luận, lập kế hoạch và thực thi các nhiệm vụ phức tạp dựa trên mục tiêu cấp cao. Hiện 21% người tham gia khảo sát cho biết AI agent đã được triển khai, và 22% khác cho biết sẽ triển khai trong vòng một năm tới hoặc xa hơn.

“Những tổ chức chiến thắng trong cuộc đua AI là những đơn vị coi dữ liệu độc quyền của mình như một tài sản chiến lược để xây dựng các sản phẩm AI khác biệt,” bà Yu nhận định.

REVOLAND – CÔNG NGHỆ NÂNG TẦM ĐẤT VIỆT
Hotline: (096) 807-0478
Email: revolandcom@gmail.com
Website: https://www.revoland.vn/
Địa chỉ: Số 40 Đường D2A, The Manhattan Vinhomes Grand Park, Phường Long Bình, Thành phố Thủ Đức, TP. Hồ Chí Minh.