Mua nhà có lợi hơn nếu bạn đã có 20–30% vốn tự có, thu nhập ổn định và dự định ở cố định từ 5 năm trở lên; ngược lại, thuê nhà phù hợp hơn khi vốn tích luỹ còn hạn chế hoặc chưa xác định nơi ở lâu dài. Giá nhà hiện tăng nhanh hơn giá thuê nhiều lần mỗi năm, nên càng trì hoãn quyết định, khoảng cách tài chính giữa hai lựa chọn càng nới rộng.

Từ đầu năm 2026, giá căn hộ tại TP.HCM liên tục lập mặt bằng mới trong khi lãi suất vay mua nhà cũng nhích lên, khiến nhiều người trẻ phân vân giữa tiếp tục thuê hay dồn lực mua nhà. Bài viết phân tích chi phí thực tế của hai lựa chọn trong 5 năm, dựa trên số liệu lãi suất và thị trường cập nhật gần nhất, giúp bạn đọc có căn cứ ra quyết định phù hợp với tài chính cá nhân.

Thuê nhà và mua nhà, chi phí thực tế trong 5 năm chênh nhau bao nhiêu?

Với một căn hộ khoảng 2 tỷ đồng, mua trả góp thường tốn nhiều hơn thuê tương đương từ 400–500 triệu đồng sau 5 năm, chủ yếu do lãi vay và chi phí phát sinh. Đây là ví dụ minh họa, mức chênh lệch thực tế phụ thuộc vào lãi suất vay, vốn tự có và biến động giá nhà. Phần chênh lệch này không hẳn là "mất tiền" — đó là số tiền tích lũy thành tài sản, trong khi tiền thuê không tạo ra tài sản nào cho người thuê.

Lãi suất vay mua nhà năm 2026 hiện ở mức nào?

Đầu năm 2026, lãi suất vay mua nhà ưu đãi phổ biến 6,5–7,5%/năm trong 6–12 tháng đầu (thấp nhất tại Vietcombank, MB Bank, BIDV), sau đó chuyển sang lãi suất thả nổi 8–10%/năm, cá biệt lên đến 11%/năm. Ngân hàng thường cho vay tối đa 70–80% giá trị nhà, phần còn lại người mua cần có sẵn vốn tự có. Nên so sánh kỹ mức lãi suất thả nổi sau ưu đãi, vì đây mới là phần ảnh hưởng lớn nhất đến chi phí trong dài hạn.

Khi nào nên mua, khi nào nên tiếp tục thuê?

Nên cân nhắc mua nhà khi đã có sẵn tối thiểu 20–30% giá trị nhà, thu nhập đủ ổn định để trả góp đều, và dự định sinh sống cố định tại một khu vực từ 5 năm trở lên — thời gian ở càng dài, chi phí vay càng có cơ hội được bù lại bằng giá trị tài sản tích lũy. Ngược lại, nên tiếp tục thuê nếu công việc, thu nhập chưa ổn định hoặc vốn tích lũy chưa đạt mức 20% giá trị căn nhà mong muốn. Theo TS. Nguyễn Văn Đính, Chủ tịch Hội Môi giới Bất động sản Việt Nam (VARS), thuê nhà là giải pháp linh hoạt phù hợp cho giai đoạn ngắn và trung hạn, chứ không thay thế hoàn toàn cho nhu cầu an cư bền vững lâu dài.

Hỏi Nhanh

Nên mua nhà hay thuê nhà khi thu nhập chưa ổn định?

Nên tiếp tục thuê. Trả góp đòi hỏi dòng tiền đều đặn trong nhiều năm; thu nhập chưa ổn định dễ dẫn đến rủi ro mất khả năng trả nợ.

Vay mua nhà cần chuẩn bị tối thiểu bao nhiêu vốn?

Hầu hết ngân hàng yêu cầu có sẵn tối thiểu 20–30% giá trị nhà, phần còn lại mới được xét cho vay.

Thuê nhà 5 năm có thiệt hơn mua nhà không?

Không hẳn. Thuê không tạo tài sản tích lũy nhưng cũng không chịu rủi ro giá nhà giảm hay chi phí phát sinh — cần cân nhắc theo kế hoạch tài chính cá nhân, không chỉ nhìn vào số tiền chi hàng tháng.

Vậy nên chọn thuê hay mua trong 5 năm tới?

Không có câu trả lời đúng cho tất cả mọi người — quyết định nên dựa trên vốn tự có, độ ổn định thu nhập và kế hoạch sinh sống lâu dài của từng gia đình. Nếu bạn đang cân nhắc, đội ngũ tư vấn Revoland có thể hỗ trợ tính toán hạn mức vay và gợi ý dự án phù hợp với ngân sách thực tế.

Revoland News